סוכנות ביטוח גלאם מציעה מגוון רחב של פתרונות ביטוח, מותאמים לבעלי עסקים קטנים.
הניסיון המצטבר של שני עשורים מאפשר לנו לספק ללקוחותינו מענה מקצועי ומגוון, עם דגש על התאמה אישית של ביטוח עסקים קטנים.
חשוב לציין כי אין מודל אחיד, וכי הבחירה נעשית לפי הצרכים הספציפיים של כל עסק.
רוצים לדעת איזה כיסויים מתאימים לעסק שלכם? לשיחת ייעוץ התקשרו: 054-495-7377, נשמח לעמוד לשירותכם
ביטוח לעסק קטן עשוי לכלול מגוון רחב של כיסויים – לרבות ביטוח רכוש, חבות, אחריות מקצועית ואובדן הכנסות – בהתאם להיקף הפעילות.
ניהול סיכונים עסקיים
בעלי עסקים קטנים נתקלים לעיתים בסיכונים תפעוליים, משפטיים או סביבתיים – לרבות נזק לרכוש, פגיעות בציוד, תביעות צד שלישי, או הפסקות פעילות בלתי צפויות.
במקרים מסוימים, ביטוח עסקים קטנים עשוי להוות אמצעי להפחתת השפעתם של סיכונים תפעוליים, בהתאם לתנאי הפוליסה ולסוג הכיסויים שנבחרו בפועל.
דרישות רגולטוריות ודרישות להסכמים חוזיים
במקרים מסוימים, רשויות המדינה, בנקים ולקוחות מסחריים דורשים מבעל העסק להציג ביטוח בתוקף – לדוגמה, ביטוח אחריות מקצועית, ביטוח צד ג' או ביטוח חבות מעבידים.
כל פוליסה תלויה באופי ההתקשרות ודרישות הספציפיות.
התאמה לפעילות העסקית
תוכניות ביטוח לעסקים קטנים זמינות לרוב במבנה גמיש.
פוליסות ניתנות להתאמה אישית לפי תחום הפעילות – בין אם מדובר בחנות קמעונאית, משרד עצמאי, קליניקה פרטית או מחסן.
ההתאמה מושפעת מהיקף הרכוש, מספר העובדים, פעילות מול קהל ועוד.
ביטוח עסקים קטנים הוא תחום ביטוח שמתפתח במקביל לגידול במספר העסקים הקטנים בישראל.
סוכנויות ביטוח רבות מציעות שירותים המתאימים לעסקים קטנים
לפי מאפיינים כגון גודל העסק, תחום הפעילות ורמת הסיכון.
מה זה עסק קטן?
הגדרה פורמלית של עסקים קטנים על פי משרד הכלכלה
על פי הגדרת משרד הכלכלה והתעשייה (2023), עסק קטן הוא עסק שמעסיק בין 5 ל-20 עובדים ואשר מחזור המכירות השנתי שלו נע בין 1 מיליון ש"ח ל-25 מיליון ש"ח.
ההגדרה היא חלק ממדרג רחב הכולל גם עסקים זעירים, בינוניים וגדולים.
הגדרה שנועדה לשקף את מאפייני הגודל והיקף הפעילות הכלכלית של העסק. [מקור: משרד הכלכלה – היחידה לעסקים קטנים ובינוניים]
הגדרות מקובלות לעסקים קטנים
לעומת זאת, משרדי ממשלה וגופים אחרים – כגון רשות המיסים או המוסד לביטוח לאומי – נוקטים בהגדרות שונות מעט.
לפי גופים אלו, עסק קטן מוגדר בדרך כלל כעסק המעסיק עד 50 עובדים, עם מחזור הכנסות שנתי בגבולות של כמה מאות אלפי שקלים ועד למספר מיליונים.
הגדרה זו אינה אחידה, ולכן יכולה להשתנות לפי מטרות רגולטוריות, מיסוי, או דיווח סטטיסטי וגם לצורכי ביטוח עסקים קטנים.
הבחנה בין ההגדרות השונות של עסקים קטנים
הפער בין ההגדרות נובע מהצורך של כל גוף מוסדי להתאים את סיווג העסקים לצרכיו.
משרד הכלכלה מתמקד בקידום עסקים לצורך סיוע ומדיניות, ואילו רשות המיסים או ביטוח לאומי עשויים לקבוע הגדרות לצרכים תפעוליים או משפטיים.
לכן, חשוב להבין את ההקשר שבו נעשה שימוש בהגדרת "עסק קטן".
מאפיינים כלכליים והשפעתם על נושא הביטוח
בהתאם לגודל העסק, כפי שהוא מוגדר על ידי הגופים השונים, משתנה גם היקף החשיפה לסיכונים ולכן גם צרכי הביטוח.
לדוגמה, עסק קטן המעסיק עשרה עובדים עשוי להזדקק לביטוח עסקים קטנים עם כיסויים בסיסיים בלבד, בעוד שעסק עם מחזור גבוה יותר ומספר העובדים גבוה יותר עשוי להזדקק לרכישת פוליסה מקיפה יותר הכוללת אחריות מקצועית, ביטוח חבות מעביד, וביטוח מפני אובדן רווחים.
התאמה של ביטוח עסקים קטנים למאפייני העסק בפועל – על פי גודלו, תחום פעילותו וסביבת הסיכון – היא קריטית לבחירה נכונה של כיסוי ביטוחי.
עסקים קטנים נחשבים לעמוד שדרה של הכלכלה המקומית, אך לרוב אין להם רזרבות גדולות להתמודדות עם הפתעות תפעוליות.
ביטוח מותאם עשוי לסייע בהתמודדות עם אירועים בלתי צפויים ולצמצם את הסיכון להפסדים כבדים.?
ביטוח לעסקים קטנים
כמו שההגדרות של עסק קטן משתנות גם הפתרונות הביטוחיים לעסקים קטנים משתנים.
ביטוח עסקים קטנים רכוש ותכולה
ביטוח זה מיועד להגן על ציוד, ריהוט, מלאי והמבנה שבו פועל העסק.
לדוגמה, אם פרצה שריפה במחסן, או התרחשה פריצה שגרמה לנזק לרכוש – הביטוח עשוי לסייע בכיסוי ההוצאות לתיקון או להחלפה.
כיסויים אלו חשובים במיוחד לעסקים שיש ברשותם ציוד יקר או מלאי משמעותי.
ביטוח אחריות כלפי צד שלישי (ביטוח צד ג')
במקרה שבו לקוח או ספק נפגע בתחומי העסק – למשל, החלקה על רצפה רטובה – עלולה להיות מוגשת תביעה נגד בעל העסק.
ביטוח אחריות כלפי צד שלישי נועד להגן כלכלית מפני מצבים כאלה, והוא רלוונטי במיוחד לעסקים הפועלים עם קהל, כמו חנויות או קליניקות.
ביטוח חבות מעביד
אם אחד העובדים נפגע במהלך העבודה – בין אם מדובר בתאונה פיזית או במחלת מקצוע – ייתכן שהוא החליט לתבוע את המעסיק.
ביטוח חבות מעביד מספק הגנה משפטית וכלכלית עבור מקרים כאלו, ולעיתים אף נדרש לפי חוק או הסכמים קיבוציים.
ביטוח אובדן רווחים
במצבים שבהם העסק אינו יכול לפעול לפרק זמן – עקב נזק מבוטח כמו שריפה או הצפה – עלול להיגרם אובדן הכנסה משמעותי.
ביטוח זה נועד לספק פיצוי חלקי על ההכנסות שאבדו במהלך התקופה שבה העסק היה מושבת.
כיסויי ביטוח נוספים
ישנם ביטוחים נוספים שעשויים להתאים לפי תחום הפעילות: ביטוח אחריות מקצועית למי שנותן שירותים מקצועיים (כגון יועצים, אדריכלים, מטפלים).
ביטוח סייבר לעסקים המנהלים מידע רגיש או סולקים באינטרנט.
ביטוח לעסק מהבית למי שמפעיל עסק בתוך דירת מגורים, וכן ביטוח ציוד אלקטרוני למחשבים, מדפסות או מערכות ייצור.
כל כיסוי נבחן לפי צורכי העסק ומידת החשיפה לסיכון.
דברים שכדאי לדעת לפני רכישת ביטוח עסק קטן
לא כל כיסוי כלול אוטומטית
יש לקרוא היטב את תנאי הפוליסה ולוודא מהם הכיסויים בפועל, וכמובן מהם החריגים.
ייתכנו הבדלים מהותיים בין פוליסות שונות של חברות ביטוח שונות.
חשוב להתייעץ
כדאי מאוד לקיים התייעצות עם סוכן ביטוח מוסמך, על מנת לבחור את הפתרון המתאים ביותר לצורכי העסק.
התאמת ביטוח לעסקים קטנים
ביטוח עסקים קטנים אינו מוצר אחיד אלא כלי ניהולי שנועד להעניק הגנה בהתאם למאפיינים משתנים של כל עסק – גודל, ענף פעילות, רמת סיכון ועוד.
קיימת חשיבות רבה לבחירה מושכלת של סוגי הכיסויים, תוך הבנה של תנאי הפוליסה והשוואה בין ההצעות הקיימות בשוק.
סוכן ביטוח בעל ניסיון ידע לתפור עבורכם את חליפת הביטוח המתאימה ביותר לעסק הקטן שלכם.
רוצים לדעת איזה כיסויים מתאימים לעסק שלכם? לשיחת ייעוץ התקשרו: 054-495-7377, נשמח לעמוד לשירותכם